बासेल I और बासेल II की तुलना में बासेल III में बदलाव

बासेल I और बासेल II की तुलना में बासेल III में बदलाव

1. पूंजी की बेहतर गुणवत्ता

बासेल III के प्रमुख तत्वों में से एक है, पूंजी की अधिक सख्त परिभाषा। पूंजी की बेहतर गुणवत्ता का अर्थ है नुकसान भरपाई की उच्च क्षमता। इसका अर्थ है बैंक तनाव की अवधि को सहन करने के लिए अधिक मजबूत बनेंगे।

2. पूंजी संरक्षण बफर (Capital Conservation Buffer)

बासेल III की एक और प्रमुख विशेषता है कि अब बैंकों को 2.5% पूंजी संरक्षण बफर रखना होगा। बैंकों से संरक्षण बफर बनावाने का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि बैंक, पूंजी की एक निर्धारित मात्रा अपने पास रखें ताकि वित्तीय और आर्थिक तनाव की अवधि में वे नुकसान की भरपाई में वे उसका इस्तेमाल कर सकें।

3. काउंटरसाइक्लिकल बफर (Countercyclical Buffer)

यह भी बासेल III के प्रमुख तत्वों में से एक है। इसे अच्छे समय में पूंजी जरूरतों में बढ़ोतरी करने और बुरे समय में उसमें कम करने के उद्देश्य से शामिल किया गया था। जरुरत से ज्यादा इस्तेमाल किए जाने पर बफर बैंकिंग गतिविधि को धीमा कर देगा और बुरे समय में उधार देने को बढ़ावा देगा। बफर 0% से 2.5% के बीच होगा। इसमें सामान्य इक्विटी या पूरी तरह से नुकसान की भरपाई करने वाली अन्य पूंजी होगी।

4. न्यूनतम सामान्य इक्विटी और टीयर 1 पूंजी आवश्यकताएं 

सामान्य इक्विटी के लिए न्यूनतम आवश्यकता, नुकसान की भरपाई करने वाली पूंजी का सर्वोच्च रूप, को बासेल III में कुल जोखिम– भारित परिसंपत्तियों का 2% से बढ़ाकर 4.5% कर दिया गया है। समग्र टीयर 1 पूंजी आवश्यकता, जिसमें न सिर्फ सामान्य इक्विटी होती है बल्कि अन्य योग्य वित्तीय उपकरण भी होते हैं, में भी बढ़ोतरी की जाएगी और वर्तमान न्यूनतम 4% से बढ़ाकर 6% कर दिया जाएगा। हालांकि न्यूनतम कुल पूंजी आवश्यकता वर्तमान 8% के स्तर पर बनी रहेगी, फिर भी आवश्यक कुल पूंजी को जब संरक्षण बफर (conservation buffer)के साथ मिलाया जाएगा तो यह बढ़कर 10.5% हो जाएगा।

5. लीवरेज अनुपात 

2008 के आर्थिक संकट की समीक्षा में पाया गया कि अतीत में हुए अनुभवों के आधार पर लगाए गए अनुमानों के मुकाबले कई परिसंपत्तियों का मूल्य बहुत तेजी से कम हुआ। इसलिए, अब बेसल III नियमों में सुरक्षा तंत्र (safety net) के तौर पर Leverage Ratio को शामिल किया गया है। Leverage Ratio पूंजी और कुल परिसंपत्ति ( जोखिम के बगैर) की मात्रा की सापेक्ष मात्रा है। इसका उद्देश्य वैश्विक आधार पर बैंकिंग क्षेत्र में नियंत्रण स्थापित करना है। जनवरी 2018 में अनिवार्य Leverage Ratio लागू करने से पहले टीयर 1 के लिए 3% के Leverage Ratio का परीक्षण किया जाएगा।

6. तरलता अनुपात (Liquidity Ratios)

बासेल II के तहत, तरलता जोखिम प्रबंधन के लिए रूपरेखा बनाई जाएगी। नई तरलता कवरेज अनुपात (LCR) और नेट स्टेबल फंडिंग रेश्यो (NSFR)को क्रमशः 2015 और 2018 में लागू किया जाना है।